Décryptage d’Alpian, la banque digitale Suisse
Alpian est une banque digitale basée à Genève, qui a lancé ses services en octobre 2022 après l’obtention de la licence bancaire FINMA. Par le biais de sa cofondatrice et Deputy CEO, Marion Fogli et de Mattia Scolaro, responsable du développement commercial et de l’équipe de conseil en patrimoine, nous en apprenons un peu plus sur la vision d’Alpian et sur les opportunités qui s’offrent aux personnes cherchant à faire fructifier leur patrimoine.
Pouvez-vous tout d’abord nous raconter l’histoire d’Alpian ?
Marion Fogli (MF) :
Alpian est née d’une volonté sincère : offrir à chacun l’accès à une gestion de patrimoine de qualité, en valorisant aussi bien ceux qui disposent d’une grande expérience et de ressources importantes que ceux qui font leurs premiers pas dans la gestion de patrimoine.
Imaginez une idée née d’une simple conversation, esquissée sur un coin de table… bon, j’exagère, mais presque ! Cinq ans plus tard, cette idée est devenue une banque reconnue, portée par des valeurs fortes et une vision claire. Dès le début, nous savions que notre priorité serait le client, mais nous avons aussi pris très au sérieux les fondations essentielles d’une banque : la conformité, la gestion des risques et la cybersécurité. Avant même de créer notre modèle économique, nous nous sommes assurés que ces piliers soient solides.
Obtenir notre licence bancaire de la FINMA n’a pas été une mince affaire. Ce fut un parcours intense, jalonné de défis, mais porté par une conviction inébranlable : créer une banque différente, centrée sur l’humain. Aujourd’hui, nous avons construit une communauté de clients engagés et une équipe de 103 collaborateurs passionnés.
Et ce qui nous rend particulièrement fiers ? Un jalon important pour nous a été la confiance accordée par le groupe bancaire italien Intesa Sanpaolo. Cela prouve que notre projet ne se limite pas à une belle idée, mais répond à un réel besoin reconnu par les acteurs majeurs de l’industrie bancaire.
Construire une banque est un défi de chaque instant, et nous avançons avec humilité et détermination.
Néanmoins, nous sommes fiers de pouvoir proposer à ce jour, une solution innovante et unique :
- Une banque digitale pensée pour vous : Une plateforme fluide, intuitive, alliant innovation et accompagnement humain
- Un accès démocratisé à la gestion de patrimoine : Plus besoin d’être millionnaire pour bénéficier de conseils financiers de qualité
- Une transparence totale : Pas de frais cachés, une tarification claire et juste
- Un accompagnement humain avant tout : Chez Alpian, chaque client bénéficie d’un conseiller dédié, garantissant une relation personnalisée et de qualité. Pas de chatbot impersonnel, mais une véritable expertise humaine pour vous accompagner dans la gestion de votre patrimoine
- Une flexibilité inégalée : Comptes multi-devises, taux de changes compétitifs, solutions d’investissement sur-mesure et paiements optimisés à l’international
- Une sécurité de premier plan : La cybersécurité est intégrée dès la conception, garantissant une protection maximale des données et des transactions
Aujourd’hui, Alpian a aussi pour but de proposer bientôt l’éducation financière et l’indépendance économique. Nous voulons briser les barrières et permettre à chacun de se réapproprier son avenir financier avec clarté et confiance.
Dans cet esprit, nous avons également lancé SheWealth Collective, un projet qui nous tient particulièrement à cœur. SheWealth Collective est une communauté qui a été créée pour les femmes, afin de leur offrir un espace où elles peuvent apprendre, partager et évoluer financièrement en toute confiance. Très vite, nous avons réalisé que les défis financiers ne concernaient pas uniquement les femmes, mais bien tout le monde.
Investir n’est jamais un exercice facile, notamment dans l’environnement actuel
Mattia Scolaro et Marion Fogli devant les locaux d’Alpian au Petit-Saconnex.
Nous apprenons chaque jour, nous nous remettons en question et nous nous améliorons constamment pour offrir une meilleure expérience à nos clients.
Les taux d’intérêt sont en baisse. Que signifie ce retour des taux bas pour les investisseurs ?
Mattia Scolaro (MS) :
Ce retour vers les taux bas est perçu comme un challenge pour les investisseurs alors qu’il est apprécié pour les clients qui doivent conclure ou renouveler un taux hypothécaire, par exemple.
Pour les personnes qui se sont habituées aux intérêts versés par les comptes courants et épargne des banques, ce retour vers les taux bas amène une complexité. En effet, nous observons depuis le début de cette année, une tendance à la baisse concernant la rémunération payée sur les comptes bancaires.
Les clients qui s’étaient portés sur ses solutions souvent pour leurs taux jugés attractifs et sans risque de perte ou pour répondre à un besoin de flexibilité lié à un horizon-temps court, auront donc besoin de trouver des solutions alternatives pour faire fructifier leur capital.
La solution contre ces faibles rendements est de s’orienter à nouveau sur des solutions d’investissements traditionnels, qui sur le moyen-long terme ont toujours démontré une performance positive.
Pour les personnes ayant comme but principal, un accès rapide à leur capital et ne pouvant envisager un horizon d’investissement long, il faudra dès lors prendre son mal en patience et s’orienter sur des solutions du marché monétaire. Ces dernières procureront évidemment de faibles rendements mais l’objectif de flexibilité et le caractère défensif de ces solutions, répondront aux besoins principaux de ces personnes.
Comment Alpian accompagne-t-elle ses clients dans ce contexte ?
MS :
Chez Alpian nous proposons des solutions d’investissements sur-mesure, adaptées aux besoins et aux profils de nos clients. Nos clients ont la possibilité de créer directement dans l’application leur profil d’investissement qui nous permettra de leur recommander la stratégie la plus adéquate et de créer un portefeuille sur-mesure. Ce type d’accompagnement est souvent associé à des coûts élevés ou à un seuil d’entrée important, mais notre mission est de le rendre accessible au plus grand nombre.
Toute l’expérience est fluide et intuitive, réalisable en quelques minutes via l’application.
La carte bancaire d’Alpian disponible, en complément de la carte virtuelle.
Et parce que nous croyons en l’importance de l’accompagnement humain, nos clients ont toujours la possibilité de solliciter nos conseillers en patrimoine pour un suivi personnalisé.
Comment Alpian se distingue-t-elle dans un marché concurrentiel ?
S’entourer des bonnes expertises est un atout précieux, quel que soit le contexte de marché. Une approche structurée et réfléchie permet d’investir avec confiance et sérénité, aujourd’hui comme demain.
MF :
Alpian se distingue aujourd’hui en offrant de manière digitale et simple, ce qui se rapproche le plus de la banque traditionnelle Suisse.
Alpian réinvente l’expérience bancaire digitale en combinant technologie et accompagnement humain. Nous ne sommes pas simplement une plateforme bancaire : nous sommes un partenaire financier engagé, offrant un service d’investissement personnalisé avec un accès direct à des conseillers experts.
Aujourd’hui, il est souvent nécessaire de faire un compromis en choisissant sa banque : opter pour une solution digitale aux coûts attractifs ou rester dans une banque traditionnelle pour conserver un accès à un service humain.
Comment voyez-vous l’évolution du secteur bancaire face aux nouveaux défis économiques et technologiques ?
MF :
Le secteur bancaire est en pleine transformation sous l’impulsion des nouvelles technologies, des changements réglementaires et des attentes croissantes des clients en matière de transparence et de personnalisation.
L’essor des banques digitales, l’intégration de l’intelligence artificielle et l’open banking transforment radicalement la manière dont les services financiers sont conçus et consommés.
Aujourd’hui, les clients ne veulent plus seulement une banque qui exécute des transactions ; ils recherchent un véritable partenaire financier capable de les accompagner à chaque étape de leur vie. La demande pour des solutions flexibles, accessibles et intuitives pousse les institutions financières à innover en matière d’expérience utilisateur, de conseil personnalisé et de gestion des risques.
Chez Alpian, nous sommes convaincus que l’avenir du secteur réside dans un modèle hybride :
Alpian dépasse cette dichotomie en proposant un modèle hybride : une expérience totalement digitale, combinée à un accompagnement humain illimité et sans frais supplémentaires. Nous avons fait ce pari dès le début, convaincus qu’il répondait à un besoin essentiel. Aujourd’hui, ce modèle s’impose comme une nouvelle référence dans l’univers bancaire digital.
Vers un avenir financier plus accessible et performant
Quels sont les principaux conseils que vous donneriez aux investisseurs dans ce contexte incertain ?
MS :
Faites-vous accompagner ! Construire et gérer un patrimoine est une aventure qui demande du temps, de la réflexion et une vision à long terme. Chez Alpian, nous croyons que chacun mérite d’avoir accès à des conseils d’experts pour prendre des décisions éclairées et en toute confiance. Nos solutions d’investissement permettent de bénéficier d’un accompagnement personnalisé et de déléguer la gestion de son patrimoine en toute simplicité. L’objectif ? Optimiser sa stratégie financière tout en gardant le contrôle.
Grâce à une transparence totale et un accès direct à votre portefeuille, vous gardez le contrôle, tout en ayant la possibilité de solliciter un conseiller dès que vous en ressentez le besoin.
- Une technologie de pointe pour plus d’efficacité : Automatiser les tâches répétitives, optimiser la gestion des portefeuilles et offrir des outils d’analyse en temps réel
- Un accompagnement humain renforcé : Même avec les meilleures technologies, les clients ont besoin de conseils personnalisés et d’une relation de confiance avec des experts
- Une transparence totale : Les nouvelles générations d’investisseurs exigent une meilleure compréhension de leurs finances, avec des frais clairs et une visibilité accrue sur leurs investissements
- Une approche durable et responsable : L’investissement responsable, ESG, devient un critère clé dans la gestion du patrimoine, avec une demande croissante pour des solutions alignées sur des valeurs environnementales et sociales
Les banques qui réussiront seront celles qui sauront allier innovation et proximité humaine, offrant une finance plus inclusive, fluide et adaptée aux besoins réels de leurs clients.